CONSEJOS PARA PAGAR AL BANCO

TIPS PARA EL PAGO DE CRÉDITOS

Si tienes una deuda con el banco por un préstamo, y otorgaste algún tipo de garantía, debes tener en cuenta lo siguiente:

1.        Pagar puntualmente el cronograma de pagos para evitar la mora.
2.        Si hay mora, refinancia la deuda, los bancos siempre están interesados en negociar con los clientes pues les conviene las refinanciaciones (mayor tiempo debiendo mayores intereses para ellos, pero cuotas más pequeñas y fáciles de pagar para nosotros).
3.        Calcular el pago mensual de la deuda con respecto a lo que ganamos, si ganamos US$ 500 no vamos a pagar mensualmente US$ 400, porque nos dejaría muy ajustados de presupuesto para otros gastos básicos (alimentos, salud, educación, etc.).
4.        Ahora se puede pagar adelantado la mensualidad de la deuda sin cobros extras por el pago anticipado.
5.        El seguro de desgravamen es necesario adquirirlo para que la deuda con el banco no sea un problema para tu familia, de esta forma el seguro pagará el resto de tu deuda.
6.        Si dejas de pagar la mensualidad de la deuda, y has otorgado una garantía hipotecaria, vehicular, prendaria u otra  al banco (es seguro que será así, ya que es su política el respaldo del crédito), entonces podrían llegar a ejecutar la garantía procediéndose al remate del bien para solventar el pago del resto de la deuda.
7.        Si te llega una demanda ejecutiva o de ejecución de garantías, que se refiere al pago del crédito, recuerda que todavía es tiempo de refinanciar con el banco, ellos estará dispuestos a hacerlo, pues les conviene como mencionamos en el punto 2.
8.        Finalmente si ya no puedes refinanciar y tienes el proceso encima, contrata a un abogado especialista en temas comerciales y bancarios, pues la experiencia en esta materia otorga una ventaja en el proceso (mi experiencia me ha enseñado que estos procesos cuando no son llevados por especialistas, no llevan una adecuada defensa del caso), no obstante debo mencionar que ello solo asegurará que el proceso se lleve a cabo sin irregularidades, pero no se evitará el remate de la garantía si ella es de justo proceder.

¿Cómo realizar operaciones financieras evitando ser asaltado fuera de un banco?

Casos como éstos suceden a diario ya sea por delincuentes comunes o especializados en robos a clientes de bancos que retiran grandes sumas de dinero (los famosos marcas), pero nos preguntamos si existe alguna forma de poner realizar operaciones con grandes cantidades de dinero e impedir que nos asalten saliendo del banco.

Personalmente recomiendo éstas dos soluciones:

1. Definitivamente entre las mejores soluciones se encuentra el uso de los "CHEQUES DE GERENCIA", que nos permiten transportarlos con nosotros físicamente, que los diferencia de los comunes que emitimos porque éstos son emitidos nuestros bancos por una tarifa que ellos fijan, es decir, que los fondos que están expresados en dichos cheques están asegurados y respaldados con los fondos de nuestro banco y no con los nuestros por el pago de una comisión. Nuestro banco nos facilitará un cheque de gerencia con cargo a nuestra cuenta bancaria. El costo lo fija nuestro banco (un ejemplo si deseas obtener un Cheque de Gerencia en el Banco de Crédito por S/.1, 000, te cobrarán 0.005% sobre el monto total de la operación. El monto total de la operación importa el valor del cheque y la comisión del banco. Si la comisión del banco es de S/.10.50, pagarás S/. 0.051 en total).

2. Otra alternativa que no nos permite el transporte físico del dinero, pero ofrece mayor seguridad es el TIN (Transferencia Interbancaria Nacional), que es una transferencia interbancaria que nos permite transferir dinero desde nuestra cuenta a otra cuenta nuestra o a cuentas de otras personas en otro banco o entidad financiera a nivel nacional. Además las más grandes empresas bancarias nacionales están fomentando el uso de éste medio para dar mayor seguridad en sus operaciones a sus clientes, entre ellas tenemos:

1.        

• Banco Central de Reserva del Perú
• BBVA Continental
• Banco de Comercio
• Banco de Crédito del Perú
• Banco de la Nación
• Banco Falabella Perú S.A.
• Banco Financiero del Perú S.A.
• Banco Interamericano de Finanzas
• Banco Internacional del Perú – Interbank
• Banco Santander Perú S.A.
• Caja Metropolitana de Lima
• Citibank del Perú S.A.
• CMAC Arequipa S.A.
• CMAC Piura S.A.C.
• CMAC Sullana S.A.
• CMAC Trujillo S.A.
• Crediscotia Financiera S.A.
• HSBC Bank Perú S.A.
• Mibanco, Banco de la Microempresa S.A.
• Scotiabank Perú S.A.A.

ME ROBARON LA TARJETA DEL BANCO Y AHORA QUE HAGO

Si tu tarjeta se pierde o te la roban debes inmediatamente avisar a tu banco para que la bloquee y no se pueda realizar transacciones con ella. Se recomienda tener en la agenda telefónica del celular el número del banco para comunicar rápidamente y evitar que se realicen consumos por aquellos que la sustrayeron.
 

Es importantísimo que comuniques porque todas las operaciones que se realicen con la tarjeta luego de dicha comunicación únicamente serán de responsabilidad del banco y no tuya, debiendo el banco responder por todas las deudas adquiridas y evitándonos a nosotros la adquisión de nuevas deudas no deseadas.

¿Qué debo tener en cuenta si quiero abrir una cuenta de ahorros?

Para ganar dinero en el banco, lo recomendable es abrir una cuenta de ahorros en  soles si tus ingresos son en soles, o una cuenta en dólares si son en dólares tus ingresos, ello en función que muchas veces la convertibilidad de moneda a moneda en los bancos te puede perjudicar.

Hay muchos tipos de cuentas de ahorros, algunas cuentas de ahorros exigen un monto mínimo para abrirlas otras no exigen ninguno pero limitan la disponibilidad del dinero (un solo retiro por mes en ventanilla sin cargos de comisiones, etc).

En el BCP tenemos: 

Si quieres ahorrar sin pagar comisión de mantenimiento:
> Primera Cuenta BCP: Si puedes mantener un saldo promedio mensual menor a S/.900 o US$300. No cobra
   mantenimiento tengas el saldo que tengas
> Cero BCP: Si tienes un saldo promedio mensual mayor a S/.900 o US$300.

Si quieres realizar muchas operaciones en ventanilla:
>  Libre BCP: Más transacciones gratis en ventanilla pagando S/.7 de mantenimiento

En el Interbank: 

 Cuenta ahorros en Soles y dólares
-     Cuentas de Ahorros en soles y dólares americanos.
-     Tienes la posibilidad de acceder a nuestra Banca por Internet para Empresas, que te permite realizar todas tus operaciones de forma fácil y segura, a través de la Tarjeta Interactiva Empresarial (TIE). Solicítala en nuestras tiendas.
-     Puedes acceder a tu cuenta a través de nuestra amplia red de tiendas a nivel nacional, Cajeros Automáticos, Banca Telefónica, Dispensador de Saldos y Pagos @l Toque y Banca por Internet.
    Cuenta ahorros en  Euros
       
-     Cuentas de Ahorros en euros.
-     Puedes acceder a tu cuenta a través de nuestra amplia red de tiendas a nivel nacional.
-     Puedes realizar hasta 4 depósitos o retiros al mes (sin costo), si cuentas con un saldo promedio mayor a EUR €300(*).
-     Puedes recibir automáticamente tus transferencias del exterior y así no tienes necesidad de acercarte al banco.
*Los depósitos o retiros solo podrán efectuarse por ventanilla.

Cuenta de ahorros en Scotiabank 

-podras realizar hasta 12 retiros libres en ventanilla, según tu saldo
-consultas ilimitadas de saldos y movimientos por Scotia en Líneas, sin costo

Con respecto a las tarjetas que te pueden ofrecer luego de abierta la cuenta de ahorros, si no quieres medirte en los gastos que  tengas  y  disponer solo de lo que has depositado, la tarjeta de débito es tu opción.  Por otra parte la si puedes controlar tus gastos inteligentemente y no sobre adeudarte, y deseas comprar con cargo a un saldo que te otorga el banco sobre los ahorros que tienes en tu cuenta, la tarjeta de crédito es tu elección.
Importante que podrás verificar la tasa de interés que podrás ganar por el depósito en tu cuenta de ahorros en las páginas web de la entidad bancaria que elijas.

¿Cómo ganar más dinero con depósitos a plazo en el Perú?

Una de las formas más conservadoras y seguras de ganar dinero es depositarlo en una cuenta de ahorros por un plazo y obtener ganancias por los intereses que genera. Sin embargo las ganancias en ésta modalidad son muy bajas si lo comparamos con lo que podría hacerse si lo invirtieramos en un negocio, claro que no ofrece la seguridad de obtener ganancias siempre pero si el negocio llega a tener éxito puede compensar aquel riesgo.
Pero éstas líneas están orientadas para todos aquellos que buscamos una fórmula que nos asegure obtener ganancias siempre. No se trata de nada nuevo y mágico, es algo de conocimiento común, en los casos de depósitos a plazo fijo, deposita un dinero en un tiempo determinado y genera ganancias de acuerdo a una tasa de intereses que fija la entidad financiera que hemos elegido. Por tanto lo único que debemos buscar es una entidad que nos ofresca mayor tasa de interés para obtener más ganancias, el siguiente gráfico del diario PERÚ21 nos revela las opciones de entidades financieras que disponemos en el Perú con sus respectivas tasa de intereses al costado una columna de una ganancia hipotética si depositáramos S/. 5,000.00 en un año.

PERÚ21 Lunes 05 de Setiembre de 2011, página 10

De lo que podemos apreciar en el gráfio la tasa de interés más alta que se ofrece en nuestro país es la Fianciera TFC con un 9% en tasa de interés por depósito a plazo fijo en un año. Mientras las entidades bancarias más conocidas como el BCP, Scotiabank, Interbank, Mibanco y BIF tienen tasas de intereses inferiores al 5%, la diferencia es de un 4% en comparación con la financiera TFC, pero se tendrá mayor disponibilidad de poder ubicar algún establecimiento de estas compañias que la de la Financiera TFC, que también tiene varios establecimientos pero no tantos como la competencia.
Esta información la podemos cotejar con información oficial que proporciona la Superintendencia de Banca y Seguros en su página web oficial http://www.sbs.gob.pe/download/TipoTasa/files/00090_2.htm.
Finalmente si has elegido la Financiera TFC como tu opción puedes verificar si hay un establecimiento cerca de donde te encuentras aquí http://www.tfc.com.pe/donde.htm.